突然のエコキュート故障、修理費が高額で悩んでいませんか？実は火災保険で修理費を補償できるケースがあるのをご存じですか？本記事では、補償される条件や申請方法、失敗しないための注意点まで、2026年最新版の情報をわかりやすく解説します。
火災保険でエコキュートの修理費がカバーできるって本当？
「エコキュートが壊れた…！」そんなとき、高額な修理費に頭を抱える方も多いでしょう。実は火災保険を活用すれば、条件次第で修理費をカバーできる可能性があります。まずは仕組みをしっかり理解しましょう。
自然災害が原因なら火災保険で修理費をカバーできる可能性あり
エコキュートが火災や台風、落雷などの自然災害によって故障した場合、火災保険の「建物補償」が適用され、修理費の一部または全額が補償されるケースがあります。これは、エコキュートが住宅の一部として設置されているためです。ただし、原因が経年劣化や通常使用によるものであれば対象外となるため注意が必要です。
火災保険の「建物補償」と「家財補償」の違いとは
火災保険には主に「建物補償」と「家財補償」があります。エコキュートは屋外に固定設置されており、建物の一部とみなされるため「建物補償」の対象です。一方、テレビや冷蔵庫などの可動式のものは「家財補償」に該当します。自分の契約内容を確認し、建物補償が含まれているかをチェックしましょう。
火災保険が適用される具体的な故障例
以下のようなケースでは、火災保険の対象になる可能性があります：
- 台風や突風によってエコキュートが倒れた
- 落雷で基盤がショートし故障した
- 積雪や落雪で本体が破損した
- 豪雨による浸水で故障した
これらの自然災害による損害であれば、保険金の申請が可能です。後述する条件や手順を確認して、正しく対応しましょう。
＼業界最高水準の調査実績！／
火災保険が使えないケースもあるので要注意
火災保険が万能というわけではありません。実際には、適用外となるケースも少なくありません。修理前に以下のような対象外ケースを知っておくことで、申請時のトラブルや無駄な出費を防げます。
経年劣化・通常使用による故障は対象外
エコキュートの寿命は約10～15年とされていますが、長期間使用による経年劣化や、通常使用に伴う自然な故障は火災保険の補償対象外です。例えば「急にお湯が出なくなった」「配管が錆びて漏れた」といったケースでは、保険金は支払われません。こうした故障は、延長保証やメーカー保証の対象になります。
地震による転倒は地震保険でしかカバーされない
地震の揺れによってエコキュートが倒れたり破損した場合、通常の火災保険では補償されません。この場合は「地震保険」に加入している必要があります。加入していない場合、全額自己負担になるため注意しましょう。また、地震による損害は申請期間も短いため、発生後は早めの対応が重要です。
免責金額以下の修理費は自己負担になる
多くの火災保険には「免責金額（自己負担額）」が設定されています。たとえば免責が1万円で、修理費が8,000円だった場合、保険金は支払われません。小規模な修理であれば保険を使わず、全額自己負担になるケースもあるため、修理費の見積もりは申請前に必ず取得しましょう。
火災保険でエコキュート修理費を補償してもらう流れ
火災保険の申請には正しい手順があり、順番を間違えると保険金が下りないリスクも。ここでは、実際に保険適用されるまでの流れを4ステップで解説します。初めての方でも迷わず進められるよう、注意点もあわせてご紹介します。
ステップ1：保険会社へ連絡する前に確認すべきこと
まずは、保険会社に連絡する前に「保険契約の内容」を確認しましょう。ポイントは次の3点：
- 火災保険に「建物補償」が含まれているか
- 自然災害（風災・落雷・水災など）が補償範囲に含まれるか
- 免責金額（自己負担額）の設定
また、故障の原因が自然災害である証拠として、破損箇所の写真を早めに撮影しておくのがベストです。
ステップ2：修理業者や見積もりの準備
次に、修理業者に連絡して修理費用の見積もりを取りましょう。保険会社に提出する必要があるため、できれば2社以上から相見積もりを取り、相場より極端に高くない金額にしておくのが無難です。
ここでの注意点は、「修理を完了させる前に保険申請を行う」こと。勝手に修理してしまうと、補償されない可能性があります。
ステップ3：申請書類の作成と提出方法
保険会社に連絡すると、申請に必要な書類が送付されてきます。主な必要書類は以下の通りです：
- 保険金請求書
- 修理見積書
- 被害状況を示す写真
- 罹災証明書（必要に応じて）
書類に不備があると審査に時間がかかったり、否認されることもあるため、丁寧に準備することが大切です。
ステップ4：鑑定人による調査と保険金の支払い
書類提出後、保険会社の鑑定人が現地調査に来る場合があります。調査では「本当に自然災害が原因か」「損害がどの程度か」を確認されます。調査は1時間ほどで終了することが多く、必要に応じて申請者の立ち会いが求められます。
問題がなければ、申請からおよそ2〜4週間程度で保険金が振り込まれます。ただし、繁忙期や追加調査が入ると時間がかかる場合もあります。
申請サポートを活用するメリットとは？
火災保険の申請は、慣れていないと見落としや手続きミスが多発します。だからこそ、専門の申請サポートを活用することで、保険金を正しく受け取れる可能性が高まります。以下にそのメリットを詳しく解説します。
自分でやると申請が難航するケースが多い
「火災保険の申請くらい自分でできる」と思っていても、実際には多くの方が途中でつまずいています。たとえば、見積書の不備や、原因を正確に伝えられないことで、保険会社に却下されるケースも。さらに、「自然災害と認められない」「証拠が不十分」などの理由で申請が通らないことも多々あります。
修理前に申請手続きを間違えると保険金が下りないことも
もっとも多い失敗が「先に修理してしまった」ケースです。申請前に修理を進めてしまうと、保険会社から「現場確認ができない」と判断され、補償の対象外とされる可能性があります。また、写真の撮り忘れや書類の記入ミスなど、些細なミスが保険金支払いに大きく影響することも。
成功率を上げるために「専門サポート」を利用すべき理由
そこでおすすめなのが、火災保険申請に詳しい専門サポートの活用です。申請書類の作成サポートはもちろん、現場写真の撮影アドバイスや保険会社への適切な伝え方まで、トータルで支援が受けられます。実際に、サポートを活用することで保険金が「通るかどうか」だけでなく「支給額」も大きく変わることがあります。
大切な補償をしっかり受け取るためにも、プロの力を借りることは有効な選択肢です。
【実例あり】エコキュートの故障で火災保険が適用されたケース
「本当に火災保険って使えるの？」と不安な方のために、実際に保険金が支払われたケースを3つご紹介します。補償金額や対応の流れを知ることで、イメージが具体化し、行動しやすくなります。
台風で故障したケース（保険金：12万円）
一戸建て住宅に設置されていたエコキュートが、台風の強風で転倒。配管や外装パネルが破損し、使用不能となりました。所有者はすぐに現場写真を撮影し、修理業者の見積もりとともに申請。建物補償に風災が含まれていたため、約12万円の保険金が支払われ、修理費用のほとんどをカバーできました。
落雷でヒートポンプが故障したケース（保険金：18万円）
夏の夕立で近隣に落雷があり、エコキュートのヒートポンプが故障。リモコンにはエラーコードが表示され、通電もしない状態に。原因が落雷と推定されることを修理業者が診断書に明記。落雷は火災保険の基本補償に含まれていたため、18万円の保険金が支給され、交換費用の多くが補償されました。
水害で水没したケース（保険金：全額支給）
集中豪雨により住宅の1階部分が床下まで浸水。屋外に設置していたエコキュートの制御基板や配管が完全に水没し、使用不能に。水災補償の条件（床上45cm以上の浸水、または建物価額の30%以上の損害）を満たしていたため、修理費用約25万円が全額支給されました。
火災保険の申請でお困りの方へ：弊社がサポートします
「申請のやり方がわからない」「本当に保険が使えるのか不安」——そんなお悩みを抱えていませんか？火災保険の申請は、正しく手続きをすればエコキュートの修理費をカバーできる可能性があります。私たちは、そんなあなたの申請をサポートする専門家です。
プロレバは累計40000件以上の給付実績と、成果報酬とリスクなくご利用いただけます。
まずはLINE友達を追加して、お気軽にご相談ください！
＼業界最高水準の調査実績！／